经济参考报：揭秘“6-30”跨国特大电信诈骗案

10/25/2011，日前,由浙江省公安机关派出的64人警队包专机由柬埔寨押解60名“6·30”跨国特大电信诈骗案的嫌疑人员回到杭州。记者近日走访了解了这起跨国特大电信诈骗案的台前幕后。

　　假冒公安来电意在诈骗

　　今年4月12日早上,金华永康的李女士接到一个显示为“057986110”的电话,对方自称永康市公安局工作人员,告诉李女士涉嫌一起发生在深圳的案子,并帮李女士把电话转接到“深圳市公安局”。“深圳市公安局”工作人员告诉李女士,你的银行账户“被盗用”,涉嫌洗黑钱,建议李女士马上把钱转到指定的“安全账户”。被轮番忽悠的李女士稀里糊涂就把银行卡里的88万元现金转到了“安全账号”。

　　和李女士一样,金华市民杨先生也接到一个神秘的电话,电话语音提示:“您的座机已欠费3870元,如需报警,请摁*号键,可以帮您转接至"报警专线"。”杨先生信以为真,当即根据提示操作。自称衢州市公安局的“李警官”告诉杨先生,很可能是因为你的个人资料被冒用,对方是国际犯罪集团,涉嫌洗黑钱,为了保护银行卡内的资金安全,最好赶紧把账内资金转移至“安全账户”。被吓得不轻的杨先生根据“李警官”的提示,将自己银行卡内的存款在A T M柜员机上进行了转账操作。下午,杨先生发现银行卡内的钱被全部转走。

　　44岁的乐清陈女士收到了一条短消息进行网上银行的操作,没想到这是骗子制作的假银行官方网站。在网站信息的引诱下,她按照骗子提供的信息打开虚假网站,进行“网银登录和升级”操作。而骗子则通过后台立即截取受害人网银的口令和密码,并登录银行官方网站将受害人账户上的钱款转走。当陈女士发现受骗时,已经被骗子转账了199.8万元。

　　据警方统计,今年上半年,仅金华市冒充110进行电信诈骗案件57起,涉案金额高达600余万元。就此,金华市公安局立即成立了专案组,对此类案件进行调查取证,发现该系列电信诈骗案件涉及东盟八个国家和台湾地区以及大陆的30个省市区。

　　通过查证,群众被骗的赃款转账在境外,取款也在境外,追踪难度十分大。专案组根据电信诈骗犯罪的特点进行了账户的深度分析查证,发现了一个给诈骗窝点提供改号线路的庞大网络,查明了犯罪嫌疑人杨某以山东鑫源商务通讯公司为名,表面提供手机、短信任意号码显示等产品,实际为诈骗团伙提供改号线路,并将大量修改来电主叫的诈骗电话引入境内。

　　诈骗团伙制定“战斗手册”

　　据警方统计,今年上半年,浙江大约有2000多起通过改号的电信诈骗案,涉案金额达一亿多元。警方表示,从查获情况看,骗子采用的手法有所改进,从原来的群发短信到群拨电话,又到如今的点对点打电话。

　　在犯罪分子的窝点,警方发现了一沓沓一尺多高的信息本,其中包含很多国内移动用户号码登记信息,上有姓名、电话号码等,甚至还有购房信息。警方怀疑这是相关行业公司内部人士泄露的。

　　更令人吃惊的是,犯罪团伙还编写了设计完善的台词培训剧本,犯罪团伙称之为“战斗手册”。在这个剧本中,每个诈骗人员要扮演不同的角色,每个问题对应一个回答。台词设计得很细,比如遇到“目标”质疑的情况,应该怎么回答,甚至还把目标质疑的话都写在上面。拿骗局中最重要角色“警察”来说,说话的语气和腔调都做了设计,最终目标是要把钱转到指定账号上。此外,在话务人员选择上,也经过了精挑细选。普通话好的,主要打北方地区“客户”;粤语好的,打广东“客户”。一出骗局中,至少有三到四个打电话的人,这是骗局最关键的一步。打电话的人收入不菲,按基本工资和提成计算,一个月基本工资是6000元-10000元左右,提成在3%-8%之间。

　　诈骗团伙组织严密

　　警方调查表明,购买杨某线路资源的有数十个网络平台,涉及八个国家和地区的100余个境外电话拨打窝点,杨某还为电话拨打窝点提供V O IP网络电话改号服务。

　　据了解,诈骗团伙内部有着严密的组织和分工。

　　电话机房:主要是拨打或接听电话,套取个人资料。每个电话机房按照角色分工不同,分为一、二、三线人员。一线人员对用户进行社会调查采访,骗取用户的基本资料;二、三线人员通过一些基本资料,对用户进行电话诈骗。在全球范围内,这一团伙共有七个电话机房,分别是印尼机房、泰国机房、越南机房、菲律宾机房、中国台湾机房、东莞机房和韶关机房。

　　转账水房:这是诈骗成功后负责网银转账的窝点,它可为不同国家、不同地区的“电话机房”做转账服务,之所以称为“水房”,意思是像洗衣服那样洗钱,将诈骗得来的每笔赃款汇集成大数额的钱款,再转入其他账号,使其看起来合法化。整个环节里还有专门的资金管理公司和地下钱庄等机构。此次查获的转账水房有三个,分布在广东、福建和台湾。

　　车手团伙:持有多家大陆银行的大批银联卡,由于A T M提款每日有金额限制,这一团伙常骑车奔走多个银行网点,提现汇总后,再以大额现金形式存入上家提供的新账号,大约提成5%。

　　开卡团伙:其任务是将在大陆开办、收购的银联卡寄往台湾,为下一步工作做铺垫,这些费用都是计算在30%的诈骗成本内。警方目前截获近2000个卡号和1000份原始开卡资料。

　　银行卡管理漏洞显现

　　在接受记者采访时警方表示,电信诈骗案最终能够得逞,关键一步是银行卡方面管理不严。诈骗团伙要实现犯罪目的,必须通过银行卡转账实现,往往是把受害人的钱转到一个账户后,再迅速分转到其他数百上千的账户上,然后由负责取款的马仔在最短时间内提现。

　　据了解,仅此次案件中,浙江警方就查封了1500多个银行卡账户。“有人用自己的一张身份证能办出上百张银行卡,也有人借别人的身份证,办出更多的卡。”一位办案民警告诉记者,钱一旦转到了这些无从查起的银行卡里,立即被人提现取走,就算及时发现,追回也很难。

　　据了解,有些银行根本不认真核实开卡人的身份信息,更不会留存开卡人的清晰照片,甚至同一个人可以在同一个商业银行办理多张卡。

　　除了办卡随意外,银行对账户的管理也有漏洞可钻。比如一张银行卡,短时间里有大额资金频繁进出,有的银行居然没有任何警觉。